未成年人自杀，是否适用自杀免责条款的规定？

某年，4月1日，王某为其9岁女儿在保险公司投保了少儿保险，身故受益人是王某自己。同年8月2日，王某妻子自杀，携带女儿从15层楼跃身而下，二人当场身亡。公安部门经过现场勘察及调查询问后认定：二人死亡性质是自杀，不是他杀。事故发生以后，受益人王某向保险公司申请赔付意外身故保险金。保险公司拒绝赔付。王某将保险公司诉至法院。

本案的争议焦点在于：年仅9岁的被保险人在保险合同成立之日起，2年以内自杀。其时她还是个未成年人，属于无民事行为能力的人，其自杀是否适用保险法66条的免责条款？

法院经审理最终认定：被保险人自杀是指，故意实施的以结束自己生命为目的行为。王某之女年仅9岁，尚无民事行为能力，她的智力程度，远不足以辨别自己行为所要造成的后果，对人生尚无法理解。当时，又是在其母亲的携带之下，不能认为是主观上自愿的行为。对此，保险公司应该承担给付保险金的责任。

律师点评：在本案中，问题争论的焦点是无民事行为能力的人自杀，是否适用法定的或约定的自杀免责条款。我国保险法第66条规定，“以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，除本条第二款规定外，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。”