类型五：民间借贷利率超过法律规定上限的情形

　　典型案例：刘星向蒙月出借500000元款项，借款期限为5个月，利息按照4%/月计算利息，借款期限届满前，蒙月每月向刘星支付利息20000元，借款期限届满后，蒙月未能偿还借款本金，刘星遂将蒙月诉至法院，要求蒙月归还本金并按照4%/月支付利息至清偿借款本金之日止。

　　裁判结果及理由：《中华人民共和国合同法》第211条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。从上述法律条文可知，当事人约定的民间借贷利率最高限额为24%/年，当事人约定的年利率不超过24%的，其利息受法律强制力保障，法院予以支持。若当事人约定利息超过年利率36%的，超过36%部分将被认定为无效，债务人请求借款人返还已支付超过年利率36%部分利息的，法院予以支持。对于年利率24%-36%之间的民间借贷利息应认定为自然之债，这部分利息的并非当然无效，但无请求力，当债权人向债务人请求年利率24%-36%之间这部分利息时，债务人可以拒绝给付，债权人企图通过诉讼强制履行这部分债务的，将得不到法院的支持，但如果债务人已经向债权人给付该部分利息的，债务人在诉讼阶段以不当得利要求债权人返还的，法院亦不予支持。本案中，被告蒙月按照约定的利息4%/月（48%/年）向原告刘星支付利息，其中明确受法律保护的部分为按照2%/月（24%/年）计算的利息；2%/月-3%/月（24%/年-36%/年）部分利息，被告蒙月已经向原告刘星支付完毕，被告蒙月无权要求返还或折抵借款本金；3%/月-4%/月（36%/年-48%/年）部分利息,应经超过民间借贷利率上限的规定，被告蒙月要求折抵借款本金，本院予以支持。

　　法官建议：综合上述五个典型案例可见，自然人之间的借贷需以书面形式清晰明确约定借期内和逾期利息，且约定的利息不可逾越法律保护的上限，切莫因马虎大意或心存侥幸，而在诉讼中吃了哑巴亏。

　　（案例中当事人姓名均为化名）

　　编辑：钟旻峰

　　文章出处：南宁市江南区人民法院